Há projeções de safra recorde de grãos em 2024/25, aliada à recuperação das margens dos produtores rurais, traz um cenário otimista para o agronegócio brasileiro. O setor deve retomar patamares históricos de desempenho após um ciclo de reajuste em 2023/24, marcado por adversidades climáticas e normalização dos preços das commodities. Em nossa experiência pelo Brasil afora, temos visto diversas empresas sofrendo com este problema que afeta o cenário do agro como um todo.

A pergunta é: como exorcizar esse fantasma? Entender o cenário atual, as projeções de aumento de riscos, os perfis de produtores e o papel da tecnologia é essencial para mitigar perdas e garantir a sustentabilidade das empresas.

Onde a inadimplência mais dói?

Com taxa de 11,1%, a região Norte é onde a inadimplência mais preocupa (o que inclui áreas do Norte e parte do Maranhão), essa região sofre com secas e enchentes imprevisíveis, problemas de logística e infraestrutura, além do menor acesso a crédito. Sem estrutura, é difícil ter bons resultados.

A região Sul pelo contrário segue com a taxa de inadimplência mais baixa, de 5%. E por que? Além de um clima mais estável, o Sul também possui melhor infraestrutura e uma gestão agro mais profissionalizada.

Quem está no vermelho?

Ao examinarmos quem são os produtores que enfrentam maiores dificuldades financeiras, podemos identificar padrões reveladores:

Pequenos produtores:

Inadimplência: 6,9%.

Por que resistem? Menor dependência de crédito de longo prazo, além de praticar uma gestão mais conservadora.

Grandes produtores:

Já os grandes produtores sofrem com um cenário maior de inadimplência, na casa de 10,2%.

Quais são os desafios? Custos operacionais elevados e exposição às oscilações no mercado global (ex: soja e milho).

Arrendatários e grupos informais:

Inadimplência: 9,9%.

Quais os desafios? Falta de formalização para acessar crédito e políticas públicas para tirar esses produtores da informalidade torna esse grupo mais suscetível à inadimplência.

Jovens produtores: um risco ou uma oportunidade?

Os produtores rurais entre 18 e 29 anos lideram as estatísticas de inadimplência no agronegócio. A falta de experiência em gestão financeira e o acesso limitado a redes de apoio (como cooperativas e programas de assistência técnica) são os principais fatores que os colocam em situação vulnerável. Muitos iniciam suas atividades sem planejamento claro, enfrentando dificuldades para equilibrar custos de produção, oscilações de mercado e imprevistos climáticos.

Produtores mais experientes, geralmente com décadas de atuação no campo, apresentam taxas de inadimplência significativamente menores. O segredo está no conhecimento adquirido ao longo dos anos, que inclui estratégias para lidar com crises, diversificação de culturas, contratação seguros agrícolas, unida a adoção de tecnologias. Além disso, esse grupo costuma priorizar o planejamento de longo prazo, reservando fundos para safras futuras e negociando condições mais vantajosas com fornecedores e instituições financeiras. A experiência, aliada a redes de apoio consolidadas, pode transformar um desafio em oportunidade, e demonstra que os jovens produtores podem absorver para construir trajetórias mais estáveis.

Produtores jovens são o futuro do agro, para compensar a falta de experiência, é necessário usar estratégias baseadas em dados para mitigar dificuldades e aprender com os erros do passado.

O que está pressionando o produtor?

O produtor rural enfrenta uma pressão financeira que vem de três frentes. Em primeiro lugar, o clima imprevisível tem sido uma ameaça constante: nos últimos anos, secas prolongadas no Centro-Oeste, enchentes no Sul e um clima totalmente imprevisível destruíram lavouras inteiras, comprometendo safras e interrompendo o fluxo de caixa. Esses eventos extremos, que tem sido cada vez mais frequentes, deixam pouco espaço para recuperação entre um ciclo e outro.

Somado a isso, os custos de produção dispararam. Os fertilizantes, por exemplo, em maio de 2024 estavam 53% mais caros que os níveis pré pandemia, assumindo 30% do custo total da produção rural, e a tendência pra 2025 é que os preços continuem altos, o mercado global tem sofrido com os conflitos no leste europeu, isso pressiona o orçamento de quem depende desses insumos para manter a produtividade.

Pros pequenos e médios produtores, esse aumento de preços representa uma questão: reduzir a aplicação (e arriscar perdas na colheita) ou assumir dívidas para cobrir essas despesas.

Ainda precisamos destacar a inconstância nos preços das commodities para completar o cenário desafiador que temos vivido no agro.

Completando esse cenário desafiador, produtos como soja e milho, essenciais para o agro brasileiro, têm sofrido variações bruscas no mercado internacional. Um dia valem ouro; no seguinte, despencam. Fatores como guerras, mudanças na demanda ou estoques elevados, afetam diretamente os preços.

Essa instabilidade dificulta o planejamento a longo prazo, deixando o produtor refém das incertezas, o que pode transformar lucro em prejuízo em pouco tempo.

Navegar por esse período de tormenta exige mais do que sorte, é necessário planejamento estratégico, resiliência e acesso a ferramentas que ajudem a mitigar riscos.

A luz no fim do túnel: Safra 2024/25

A expectativa de uma safra recorde traz alívio, com projeções de 328 milhões de toneladas de grãos, a maior da história, segundo a Conab. Esse volume representa um aumento de 6,8% em relação à safra 2023/24, impulsionado pelo clima previsto e investimentos em tecnologia.

Se os produtores priorizarem o pagamento de dívidas com os recursos da colheita, o cenário pode melhorar. Segundo matéria do Banco do Brasil, há motivo para otimismo, e a empresa acredita na redução da inadimplência para este ano. A receita adicional da safra recorde permite que produtores honrem dívidas de custeio (como fertilizantes e defensivos).

Porém, como vivemos em cenários instáveis e com rápidas mudanças, é necessário planejamento para que o seu fluxo de caixa fique inteiramente dependente dessa expectativa.

Como reduzir a inadimplência com dados?

Para empresas que fornecem insumos a prazo, a chave está em transformar as informações sobre seus clientes em decisões práticas. Abaixo, estratégias diretas e aplicáveis para reduzir riscos e fortalecer o relacionamento com produtores rurais:

Análise de crédito preditiva:

Quando você fornece insumos a prazo, está essencialmente apostando na capacidade do produtor de honrar seus compromissos no futuro. Por que não usar dados para tornar essa aposta mais segura?

Implementar um sistema de pontuação para seus clientes é mais simples do que parece. Você pode começar avaliando:

1. O histórico de pagamentos anteriores
2. A produtividade média das últimas safras
3. O risco climático da região onde o produtor atua

Cada critério recebe uma pontuação e, com base nela, você define limites de crédito adequados para cada cliente. Isso evita que você libere valores incompatíveis com a capacidade de pagamento do produtor.

Monitoramento da produtividade do cliente:

Você não precisa investir em tecnologias caras para acompanhar o desempenho da produção dos seus clientes. Muitas vezes, dados que sua empresa já possui são suficientes para:

1. Identificar problemas de desenvolvimento na lavoura
2. Comparar o desempenho atual com safras anteriores
3. Oferecer suporte técnico quando necessário

Um bom CRM pode ajudar a centralizar essas informações e criar um histórico detalhado de cada cliente. Quando você percebe que uma lavoura está com problemas, pode agir proativamente e negociar novas condições de pagamento antes que ocorra a inadimplência.

Segmentação por perfil de risco:

Tratar todos os clientes da sua carteira da mesma forma pode ser um erro. A segmentação te ajuda a oferecer condições de pagamento adequadas ao perfil de cada produtor:

1. Baixo risco: Para aqueles com histórico perfeito e alta produtividade, você pode oferecer prazos mais longos, sem entrada.
2. Médio risco: Clientes com alguns atrasos pontuais precisam de condições intermediárias, com prazos moderados e alguma entrada.
3. Alto risco: Produtores com histórico problemático necessitam de condições mais restritivas, como prazos curtos e garantias adicionais.

Dessa forma, você mantém relações comerciais com diferentes perfis de clientes, ajustando o risco ao negócio de cada um.

Sistemas de alerta:

A antecipação é fundamental no controle da inadimplência. Fique atento a sinais como:

1. Aumento repentino nas compras a prazo
2. Quedas nos preços das commodities cultivadas pelo produtor
3. Atrasos em outras dívidas (consultáveis em plataformas como Serasa)

Quando esses sinais aparecem, sua equipe deve estar preparada para renegociar prazos ou oferecer condições especiais para pagamentos antecipados. A própria IA pode te ajudar com isso por meio de automações, para que você receba alertas a partir de condições que indiquem risco de inadimplência.

Meu cliente já está inadimplente, e agora?

Quando o produtor já está com pagamentos atrasados, você precisa agir de forma diferente. Vamos ver como transformar esse desafio em uma oportunidade de fortalecer relacionamentos e recuperar recursos.

Entenda o porquê do atraso

Cada caso tem sua história:

Foi uma safra prejudicada pelo clima? Os preços das commodities caíram drasticamente? Há problemas de gestão financeira? Uma conversa sincera, preferencialmente pessoal, revela muito mais que relatórios e números.

Durante esse contato, escute mais do que fale. Os produtores valorizam quem entende as particularidades do ciclo agrícola e suas dificuldades específicas.

Dividir os inadimplentes em grupos

Nem todos os casos são iguais. Separe seus inadimplentes em:

Atrasos pela primeira vez: Produtores com histórico bom merecem uma abordagem mais leve. A chance de recuperação é alta;

Atrasos recorrentes: Clientes que sempre atrasam precisam de condições mais estruturadas e acompanhamento próximo;

Problemas graves: Produtores com dificuldades financeiras profundas precisam de uma análise detalhada e talvez até suspensão temporária de novos fornecimentos.

Esta divisão permite direcionar esforços onde há maiores chances de recuperação e personalizar as negociações.

Crie soluções que façam sentido para o produtor

O produtor rural tem um fluxo de caixa diferente de outros setores. Use isso a seu favor:

Alinhe os pagamentos com a safra: Estabeleça prazos que coincidam com a colheita e venda da produção.

Pagamentos progressivos: Comece com parcelas menores agora e maiores próximo à colheita.

Considere permutas: Às vezes, aceitar parte do pagamento em produção pode ser a solução quando o produtor tem produto mas não tem dinheiro.

Ofereça suporte técnico: Uma orientação que aumente a produtividade pode ajudar o produtor a sair do aperto financeiro.

O objetivo é criar condições para que o produtor não apenas quite a dívida, mas volte a ser um cliente ativo e adimplente.

Comunique-se com clareza na hora de lidar com um cliente inadimplente: o jeito como você aborda a situação faz toda diferença. É importante ser direto e transparente, apresentando claramente a situação, os valores devidos e as alternativas disponíveis para resolução.

Procure sempre utilizar uma linguagem simples, evitando termos técnicos ou jurídicos complicados que possam confundir o cliente. Opte por uma comunicação direta e respeitosa, que facilite o entendimento. Diversifique os canais de contato, usando visitas presenciais, ligações telefônicas e mensagens, sempre respeitando as preferências do produtor quanto à forma de comunicação.

É importante também manter um contato regular, acompanhando a situação sem sufocar o cliente, pois o excesso de cobrança pode criar resistência e piorar a situação ao invés de resolvê-la.

Lembre-se que sua mensagem deve sempre transmitir que você está buscando uma solução benéfica para ambas as partes, não apenas cobrando uma dívida, isso demonstra interesse real em resolver o problema sem prejudicar o cliente.

Use tecnologia a seu favor, ela pode te ajudar e muito na gestão de inadimplentes:

Centralize as informações utilizando um CRM que registre todo o histórico de contatos e pagamentos de cada cliente.

Configure alertas criando lembretes para acompanhar a situação e programar novos contatos em momentos estratégicos.

Analise os dados e identifique padrões entre os inadimplentes e avalie quais estratégias estão funcionando melhor.

Este acompanhamento aumenta significativamente suas chances de recuperação e permite ajustar rapidamente o que não estiver funcionando.

Formalize os acordos de forma simples, documentar traz segurança para todos os envolvidos e aumenta o compromisso com a resolução da situação. Utilize sempre uma linguagem clara, simples e direta, evitando o juridiquês complicado que possa dificultar a compreensão.

Criar incentivos também é uma estratégia eficaz, como oferecer benefícios para quem cumprir o acordo, por exemplo, descontos em compras futuras. Além disso, é fundamental deixar as regras claras, explicando as consequências do não cumprimento, mas sempre mantendo o foco nas soluções possíveis.

Como a BRID pode transformar sua gestão de crédito e relacionamento com o produtor?

Em um setor sujeito a tantas variáveis e incertezas, a capacidade de transformar dados em decisões inteligentes faz toda a diferença. Quem se antecipa aos problemas, conhece profundamente seus clientes e oferece condições apropriadas a cada perfil, reduzindo a inadimplência e fortalecendo sua posição no mercado.

A BRID oferece as soluções e o conhecimento necessários para essa transformação, ajudando o agronegócio a navegar com segurança cenário financeiro e estratégico. Contar com um parceiro tecnológico especializado pode ser o diferencial entre sobreviver e prosperar.

Somos especialistas em dados para agronegócio e, há mais de 22 anos levamos mais inteligência para nossos parceiros. Fornecemos soluções e serviços que atendem às necessidades do setor, nossos módulos de BI são pensados para cada área das empresas do agro e podem ser adquiridos de acordo com as necessidades específicas!

Por isso, a BRID oferece soluções avançadas, que trazem dados de diversas áreas do negócio.

Fale com nossos especialistas e saiba como podemos te ajudar a enfrentar o fantasma da inadimplência!

A taxa de inadimplência já é alarmante no território brasileiro, e chega a atingir a porcentagem espantosa de 43% dos brasileiros em 2023, segundo o Mapa da Inadimplência no Brasil feito mensalmente pela Serasa Experian. Mas este problema não atinge apenas o consumidor comum, ele também se manifesta no agronegócio, a mesma pesquisa do órgão mostra que 28% dos produtores rurais também enfrentam endividamento este ano.

A recente baixa de preços dos grãos no setor vista mundialmente, principalmente no caso da soja, que perdeu cerca de 27% do seu valor de mercado, tem tornado o endividamento do agronegócio uma realidade de difícil aceitação.

Ao mesmo tempo, o cenário instável de conflitos, principalmente na Ucrânia, gera insegurança em relação a oferta de insumos, especialmente em relação a adubos. Tudo isso deixa o

As flutuações de mercado são constantes, o câmbio em dólamercado inseguro e ao mesmo tempo, a demanda elevada de alimentos pede que a produção siga em ritmo acelerado influencia, mas nos últimos anos experimentamos uma alta de preços, tanto no produto final quanto de insumos, com valores repassados de acordo com as negociações, mas agora com a queda de preços, muitos produtores e empresários saíram no prejuízo.

Afinal, do que se trata a inadimplência e como ela afeta minha empresa?

Imagine sua empresa como um barco, este barco navega pelo oceano ‘Agronegócio’ onde outras empresas e produtores também flutuam, buscando negócios vantajosos e safras abundantes. A inadimplência pode ser comparada a um buraco no barco.

Clientes inadimplentes são como um pequeno buraco que se forma no casco de seu barco financeiro. Os pagamentos em atraso começam a aparecer, permitindo que as preocupações financeiras comecem em sua operação. À medida que mais clientes se tornam inadimplentes, o “buraco” fica maior, e a água começa a entrar. Isso resulta em desafios financeiros crescentes.

A inadimplência afeta sua capacidade de pescar novos clientes e oportunidades. Os recursos e o foco que seriam dedicados à expansão e ao crescimento agora são direcionados para conter a situação, com muitas consequências negativas.

Neste cenário é necessário ligar o alerta, realizar reparos e adotar medidas para ajustar as finanças do negócio. Isso pode envolver negociações com clientes inadimplentes, estratégias de recuperação de dívidas ou ajustes nas políticas de crédito.

A prevenção é fundamental tanto para produtores, quando para fornecedores do agro.

Lembre-se, a inadimplência leva o que tem maior valor em uma empresa: o cliente, e logo a sua recorrência, cuide do seu cliente antes dele se tornar inadimplente.

Separamos algumas estratégias:

Faça bons negócios

Sempre considere para que as coisas não fujam do controle, certificar-se de estar fazendo um bom negócio. Muitas vezes no agronegócio, fornecedores se colocam em posições desfavoráveis para vender, visto que, quem busca insumos agrícolas depende da colheita para arcar com esses investimentos. Por isso, seja sempre claro e efetivo em suas propostas e mantenha-se firme.

O consultor de vendas precisa pensar a inadimplência, cuidando dos limites de crédito x potencial de consumo do produtor rural.

A pressão de concretizar um negócio é sempre grande, mas vale a pena aceitá-lo se ele não tem garantias que será certeiro e poderá acabar em inadimplência?

Acompanhe seu fluxo de caixa

Você já deve ter lido nosso artigo sobre fluxo de caixa (clique aqui), que fala sobre a importância de conhecer as finanças da sua empresa profundamente, isso te ajudará a manter o foco nas necessidades da sua empresa.

Análise de Crédito

Sempre realize análises de crédito profundas antes de se envolver em transações financeiras. Isso envolve a avaliação da capacidade de pagamento, histórico financeiro e condições do mercado.

Também analisar o crédito dos seus clientes é o mais indicado para os seus negócios, evita inadimplência e futuros prejuízos.

Gestão Financeira Eficiente

Uma gestão financeira eficiente no agronegócio é crucial para evitar a inadimplência. Isso requer estratégias inteligentes, como considerar as melhores datas de vencimento para os clientes, diversificar as formas de pagamento, incentivar antecipação com descontos e estabelecer uma rede de benefícios clara. O planejamento cuidadoso é essencial para garantir que essas estratégias não prejudiquem as finanças da empresa. Ao adotar essas ideias, é possível reduzir a inadimplência e manter a saúde financeira de sua empresa no agronegócio. Priorize e crie estratégias para que seja vantajoso ao seu cliente optar em pagar sua empresa, ao invés de outros fornecedores que não lhe concedem benefícios.

Seja transparente com o seu cliente

A inadimplência precisa ser um tema estratégico e não operacional.

Observe de perto os resultados do cliente, ajude ele a performar, a comercializar sua produção, a comprar bem seus insumos. A inadimplência é gerada por um problema do cliente, se isto ocorrer, segmente o cliente, avalie o seu resultado passado, pois ele pode ser um bom cliente novamente no futuro.

Para receber, não é apenas ligar, não é apenas cobrar, mas sim, tonar o processo de cobrança uma abordagem de geração e identificação de valor da relação empresa e cliente.

A comunicação aberta e transparente entre todas as partes envolvidas é fundamental para identificar e resolver problemas antes que se tornem irreversíveis. Cuidados com as palavras, momento e cobrança indevida.

Implemente Tecnologia na sua Gestão

Na hora de comprar e vender, a tecnologia pode te ajudar. Um bom sistema de gestão e análise de dados também são seus aliados na hora de combater a inadimplência. Dessa forma fica mais simples definir o que é prioridade na hora de lidar com clientes que estão com problemas de pagamento e pensar em estratégias para receber os valores.

Essas ferramentas podem proporcionar insights valiosos e agilizar processos.

Tenho um alto número de clientes inadimplentes, o que fazer?

Lidar com alta taxa de inadimplência é uma situação desafiadora, mas não é uma batalha perdida. Existem estratégias e etapas que você pode seguir para enfrentar esse problema e recuperar a saúde financeira do seu negócio.

Aqui estão algumas ações:

Avalie a extensão do problema

Primeiro, entenda. Analise cuidadosamente quantos clientes estão em inadimplência, o valor total das dívidas pendentes e há quanto tempo essas dívidas estão em aberto. Essa análise ajudará a estabelecer uma base sólida para tomar decisões e criar estratégias.

Comunicação Aberta

Entre em contato com os clientes em inadimplência de forma respeitosa e objetiva. É importante que eles se sintam ouvidos e compreendidos. Explique a situação, ofereça opções de pagamento e estabeleça um canal de comunicação para discutir soluções.

Negociação de Dívidas

Considere a possibilidade de negociar termos de pagamento mais favoráveis com os clientes inadimplentes. Isso pode envolver parcelamentos, descontos, bonificação de juros ou outras formas de facilitar a quitação.

Estabeleça políticas de crédito mais rígidas

Reveja e, se necessário, endureça as políticas de concessão de crédito. Isso pode ajudar a evitar que a inadimplência volte a acontecer no futuro.

Automatize seus processos

Considere a automação de processos relacionados à gestão de crédito e ao monitoramento de pagamentos. A tecnologia pode ajudar a identificar sinais de inadimplência rapidamente, inclusive com disparos de notificações e lembretes aos clientes sobre o vencimento de títulos.

Prevenindo novos casos

Após se recuperar e conseguir negociar as inadimplências, analise os dados, busque por respostas sobre as causas da inadimplência em primeiro lugar e tome medidas para evitar que isso ocorra no futuro. Implemente práticas financeiras mais rígidas, análise de crédito mais detalhada e a criação de um plano de contingência.

Consulte um especialista

Em situações complexas, considere a contratação de uma consultoria financeira. Eles podem fornecer orientação especializada e estratégias para enfrentar a inadimplência.

Lidar com alta taxa de inadimplência exige paciência e estratégias bem planejadas. O mais importante é não desistir e continuar trabalhando na recuperação dos valores, enquanto isso, implemente medidas para prevenir futuros problemas de pagamento. Com o tempo, isso levará a uma melhoria significativa na saúde financeira de sua empresa.

Minha empresa está inadimplente e agora?

Quando uma empresa do agronegócio enfrenta a inadimplência, é fundamental seguir estratégias essenciais para superar esse desafio.

Comece com uma avaliação detalhada da situação financeira, a comunicação aberta com credores e negociações de dívidas desempenham um papel fundamental. Além disso, reveja suas finanças, avalie custos excessivos, custos imprevistos, explore de linhas de crédito que não sejam ainda mais prejudiciais a esta fase, estratégias de vendas e marketing também podem ajudar no aumento de receita.

Um planejamento de longo prazo e consultas com especialistas financeiros são imprescindíveis para sair dessa situação, enquanto a aprendizagem e a prevenção garantem que o problema não se repita no futuro. Enfrentar a inadimplência é um desafio, mas com ação determinada e estratégia sólida, é possível superá-lo e fortalecer sua empresa.

Como os dados podem ajudar a controlar a inadimplência?

Utilizar soluções em dados para superar estes problemas é fazer uso de informações que você já tem dentro da sua empresa. Eles podem te auxiliar na geração de insights e na tomada de decisões relacionadas a inadimplência, criando ações e estratégias. No contexto do agronegócio, essas soluções podem abranger diversas áreas, desde aliar riscos até o monitoramento de transações financeiras.

Avaliação de Riscos

Os dados permitem que as empresas coletem e analisem informações sobre compradores e vendedores. Isso inclui históricos de pagamentos, informações de crédito, sazonalidades, entre outros. Com dados confiáveis, as empresas podem identificar quais clientes tem alto risco de inadimplência.

Monitoramento Contínuo

A coleta de dados e análise diária permitem o monitoramento constante das transações financeiras. Isso é essencial para identificar rapidamente qualquer sinal de inadimplência em potencial, possibilitando uma ação rápida e eficaz.

Tomada de Decisões Informadas

Ter dados em mãos, permite que as empresas tenham insights valiosos para a tomada de decisões. Com dados atualizados e confiáveis, as empresas podem estabelecer limites de crédito, prazos de pagamento e até mesmo decidir sobre continuar ou não parcerias.

Comunicação Eficaz

A transparência e a troca de informações são fundamentais na gestão da inadimplência. A tecnologia de dados facilita a comunicação, possibilitando a discussão aberta sobre questões financeiras e a resolução de conflitos antes que eles se agravem.

Ao adotar tecnologias e processos que apoiam a coleta e análise de informações, as empresas conseguem identificar riscos, tomar decisões informadas e evitar a inadimplência de forma eficaz. Essas soluções não apenas minimizam riscos financeiros, mas também fortalecem a organização e promovem parcerias comerciais confiáveis no agronegócio.

Como a BRID pode te ajudar?

Com mais de 21 anos de experiência no setor, oferecemos uma variedade abrangente de soluções em dados projetadas para aprimorar a gestão financeira e minimizar riscos. Para empresas que buscam soluções eficazes para lidar com a inadimplência, a BRID Soluções é parceira confiável.

Confira alguns cases de sucesso, clique aqui para assistir o vídeo!

A BRID fornece ferramentas avançadas de CRM (Customer Relationship Management) para ajudar a manter relacionamentos sólidos com seus clientes, melhorando a comunicação e fidelização.

Nosso o Business Intelligence oferece insights valiosos para uma tomada de decisão mais informada, permitindo a identificação proativa de riscos financeiros.

Também oferecemos soluções em EDI (Electronic Data Interchange) e automação de sell in e sell out, otimizando processos financeiros e reduzindo erros. Além disso, as soluções em consultoria da BRID ajudam a estabelecer políticas financeiras sólidas e a desenvolver estratégias de gerenciamento de crédito eficazes.

A BRID Soluções é especialistas em empresas do agronegócio que desejam enfrentar a inadimplência de maneira eficiente, protegendo sua saúde financeira a longo prazo. A BRID é a chave para o sucesso na gestão financeira do agro.

Entre em contato com nossos especialistas e saiba mais.

Em 2023, o Governo Federal aumentou em 27% o total dos recursos oferecidos para o Plano Safra 2023/2024, projeto que oferece financiamento para o agronegócio brasileiro, o valor total do crédito oferecido é de R$364,2 bilhões, porém, segundo estimativas, a demanda de crédito no agro é 120% maior do que o crédito oferecido. Esse cenário vem de encontro ao movimento que experimentamos nos últimos anos, marcado pela pandemia de COVID-19.

O agronegócio é um setor vital para a economia global e, em especial, para o Brasil, que é um dos maiores exportadores de produtos agrícolas do mundo, mas apesar de sua importância econômica inquestionável, não está imune a crises e desafios financeiros. Esse setor também é suscetível a flutuações de mercado, sazonalidade e variáveis climáticas que podem afetar significativamente a saúde financeira das empresas do agronegócio.

A recente dinâmica de preços no agronegócio trouxe preocupação para as organizações do setor. Durante a pandemia, o setor experimentou um aumento expressivo nos preços dos grãos, sobretudo da soja. No entanto, essa valorização também resultou em um aumento nos preços dos insumos agrícolas, criando uma reação em cadeia: toda a produção de alimentos ficou mais cara, desde os insumos até o produto final. Agora, com os preços se estabilizando, como resultado, o fluxo de caixa enfrenta desafios: como muitos produtores e empresas adquiriram insumos durante o período de alta, agora veem a necessidade de vender a preço mais baixo, seguindo a tendência de mercado e o recorde de safras, não apenas no Brasil, mas também nos Estados Unidos, isso tem trazido prejuízos significativos.

Esta crise no agronegócio é, em certa medida, temporária, mas seu impacto pode se agravar em 2024. Com a economia mundial voltando ao normal e os preços retornando a níveis próximos aos anteriores à pandemia, o fluxo de caixa das organizações agropecuárias está sofrendo. A pergunta que surge é: como se preparar para enfrentar esses tempos de crise e proteger seu caixa?

Primeiramente, é fundamental que os empresários do agronegócio conheçam profundamente o caixa de seus negócios. Durante os últimos anos de alta lucratividade, a saúde financeira das empresas não gerava grande preocupação, já que os lucros eram abundantes. No entanto, agora, estamos face a uma iminente crise, e compreender as finanças se torna ainda mais importante. O caixa é o rei, é a capacidade de financiar o crescimento e, nos momentos de crise, é ainda mais essencial, pois serve como uma “reserva técnica.”

Buscar empréstimos e financiamentos quando o caixa está exaurido e o endividamento alto, também pode se mostrar uma estratégia arriscada. Portanto, é importante iniciar a crise com um caixa equilibrado, pois isso minimiza os impactos negativos.

Durante uma crise, é necessário adotar estratégias que se concentrem na sobrevivência durante esse período desafiador. Lembre-se de que toda crise é cíclica, tem um início e, felizmente, um fim. Portanto, suas estratégias devem ser direcionadas para sobreviver à turbulência e colher os frutos do crescimento assim que a crise passar.

Ter organização financeira nesse contexto, permite que os empresários respondam a perguntas essenciais para seu negócio, como o valor mínimo necessário para manter a empresa funcionando. O fluxo de caixa, que é o controle constante de despesas e receitas, torna-se o aliado principal nesses momentos.

Para enfrentar a crise no agronegócio e proteger a saúde financeira das empresas, é fundamental que os empreendedores conheçam profundamente seus caixas e adotem estratégias de sobrevivência, focando na gestão prudente do fluxo de caixa. Lembre-se de que, embora a crise seja desafiadora, ela também é passageira, e a preparação adequada pode ajudar a superá-la com tranquilidade.

Por que o Fluxo de Caixa é Crítico no Agronegócio?

O agronegócio é caracterizado por ter ciclos de produção e vendas que variam ao longo do ano. Isso significa que há períodos de alta receita e gastos elevados, seguidos de períodos com receita reduzida e despesas constantes. Além disso, a volatilidade dos preços das commodities agrícolas e os imprevistos climáticos vem causando flutuações imprevisíveis.

Portanto, o controle do fluxo de caixa é essencial por diversas razões:

Previsão e Planejamento: Ter um controle eficaz do fluxo de caixa permite prever quando haverá necessidade de capital adicional e planejar em conformidade. Você pode antecipar os momentos de escassez de caixa e se preparar para eles.

Tomada de Decisão: Com informações financeiras atualizadas, gestores podem tomar decisões informadas. Isso inclui decidir quando comprar insumos, contratar mão de obra, ou vender produtos, de modo a otimizar os lucros.

Gestão de Dívidas: Saber exatamente quanto dinheiro está disponível e quando as dívidas e obrigações precisam ser pagas ajuda a evitar problemas de endividamento excessivo e a garantir que os compromissos financeiros sejam honrados.

Dicas para controlar seu fluxo de caixa

Trouxemos algumas dicas práticas para garantir que o controle do fluxo de caixa no agronegócio seja eficaz:

Registre as Transações: Mantenha um registro detalhado de todas as entradas e saídas de dinheiro. Isso inclui vendas, despesas operacionais, pagamento de fornecedores, empréstimos e investimentos.

Utilize soluções de Gestão Financeira: Existem várias ferramentas de gestão financeira projetados especificamente para o agronegócio. Elas podem ajudar a simplificar o controle do fluxo de caixa e a fornecer insights valiosos, além de prevenir a inadimplência por meio de alertas.

Estabeleça um Orçamento: Crie um orçamento realista que leve em consideração os ciclos de produção e venda. Isso ajudará a planejar os gastos e a identificar possíveis excedentes ou déficits de caixa.

Mantenha uma reserva financeira: É fundamental ter uma reserva de emergência para lidar com imprevistos. Essa reserva pode ajudar a cobrir despesas inesperadas ou quedas na receita.

Negocie com Fornecedores e Compradores: Mantenha boas relações com fornecedores e compradores. Negocie prazos de pagamento e recebimento que se alinhem com o fluxo de caixa da sua empresa.

Avalie o retorno dos seus investimentos: Antes de fazer grandes investimentos, avalie como isso impactará seu fluxo de caixa a longo prazo. Certifique-se de que esses investimentos sejam viáveis financeiramente.

Reveja e atualize regularmente: O controle do fluxo de caixa não é um processo estático. Ele deve ser revisado e atualizado regularmente à medida que as circunstâncias mudam, permitindo que você tome ações corretivas quando necessário.

No agronegócio, a capacidade de manter o fluxo de caixa sob controle é uma habilidade crítica para a sobrevivência e o sucesso. Com uma gestão financeira cuidadosa e uma compreensão sólida de como o dinheiro flui em sua empresa, é possível enfrentar os desafios inerentes a esse setor e manter a estabilidade financeira ao longo do ano.

Os aliados no controle do fluxo de caixa

No mundo atual, o controle eficaz do fluxo de caixa é uma prioridade para todas as organizações, independentemente de seu tamanho ou setor. Manter uma visão clara e atualizada das entradas e saídas de dinheiro é essencial para garantir a estabilidade financeira e tomar decisões informadas. Nesse contexto, o Business Intelligence (BI) e a tecnologia de dados desempenham um papel fundamental, proporcionando insights valiosos e ferramentas poderosas para gerenciar o fluxo de caixa de forma eficiente.

Eles desempenham um papel essencial no controle do fluxo de caixa, fornecendo insights, automação e monitoramento em tempo real. Ao adotar essas tecnologias, as empresas podem tomar decisões financeiras mais informadas, mitigar riscos e garantir a estabilidade financeira a longo prazo. O uso eficaz dessas ferramentas é uma estratégia inteligente para enfrentar os desafios financeiros do mundo empresarial moderno, elas permitem que os empresários tenham um controle eficaz do fluxo de caixa e tomem decisões mais informadas.

Por que os dados são vitais no agronegócio?

Análise de dados financeiros: Com a coleta de dados financeiros de diversas fontes, como contas a receber, contas a pagar, vendas e despesas operacionais é possível processar relatórios e painéis interativos que oferecem uma visão completa das finanças da empresa, facilitando a identificação de tendências e a tomada de decisões.

Previsão Financeira: Com sua capacidade de análise preditiva, soluções em dados auxiliam na previsão de tendências financeiras futuras, incluindo flutuações sazonais no fluxo de caixa. Isso permite que as empresas se preparem para períodos de alta ou baixa demanda de caixa.

Monitoramento Diário: Faça o monitoramento atualizado e eficaz do fluxo de caixa, possibilitando a identificação imediata de problemas financeiros e ações corretivas rápidas.

Tomada de Decisões Baseada em Dados: O acesso a informações financeiras em tempo real é essencial para tomar decisões informadas. Os dados podem ajudar a identificar problemas financeiros e orientar as ações apropriadas para evitar crises de fluxo de caixa.

Gestão de Riscos aprimorada: Ao analisar dados financeiros, as empresas podem identificar riscos potenciais e implementar estratégias de gerenciamento de riscos, como a diversificação de investimentos ou o estabelecimento de linhas de crédito de contingência.

O controle eficaz do fluxo de caixa é essencial para enfrentar tempos de crise. Para os empresários do setor, compreender profundamente as finanças e adotar estratégias de sobrevivência é fundamental. Além disso, a implementação de tecnologias de dados, como um business intelligence, pode trazer uma vantagem competitiva, permitindo decisões financeiras mais informadas e ajudando a garantir a estabilidade financeira a longo prazo. Lembre-se de que, embora a crise seja desafiadora, a preparação adequada pode ajudar a superá-la com tranquilidade.

O setor enfrenta cada vez mais um ambiente complexo e dinâmico, tornando o controle eficaz do fluxo de caixa uma estratégia vital para enfrentar e superar esses desafios. Uma abordagem cada vez mais poderosa para isso é a utilização de dados para gerenciar o fluxo de caixa. Vamos explorar como essa abordagem pode ser um trunfo no agronegócio.

Durante crises, várias pressões financeiras podem surgir, como preços de commodities em queda, aumento das despesas e incertezas econômicas.

Dicas para alavancar seu controle financeiro através dos dados

Adote ferramentas de gestão: Implemente sistemas e soluções de gestão financeira que automatizem o registro de transações e forneçam relatórios detalhados.

Invista em educação financeira: Certifique-se de que sua equipe esteja bem treinada em gestão financeira e na interpretação de dados.

Revisão regular dos seus dados: Atualize continuamente suas projeções financeiras à medida que os dados reais se tornam disponíveis, permitindo ajustes à medida que a crise evolui.

Diversifique suas fontes de dados: Além de dados financeiros internos, utilize informações econômicas, indicadores de mercado e análises setoriais para obter uma visão mais abrangente.

Mantenha reservas financeiras: Baseie-se nas projeções de dados para determinar o tamanho adequado das reservas financeiras.

Utilizar dados para monitorar e gerenciar o fluxo de caixa oferece uma vantagem significativa. A análise de dados permite antecipar problemas, tomar decisões informadas e manter o equilíbrio financeiro. Portanto, ao adotar uma abordagem baseada em dados, as empresas do agronegócio podem driblar as crises com maior tranquilidade e resiliência financeira.

Assista o vídeo e saiba mais sobre gestão financeira baseada em dados para o agronegócio, que pode ajudar sua empresa a equilibrar o fluxo de caixa e diminuir a inadimplência:

Como a BRID pode te ajudar?

A BRID, com uma expertise de mais de 20 anos no agronegócio, é uma empresa especialista em dados e fornece soluções e serviços que atendem às necessidades do setor. Aqui estão algumas maneiras pelas quais a BRID pode ajudar sua empresa a superar este período:

Consultoria especializada no agronegócio: A BRID oferece serviços de consultoria especializados em diversas áreas, desde gestão empresarial até tecnologia da informação. Nossa equipe de especialistas está pronta para orientar e oferecer soluções personalizadas para ajudar sua empresa a crescer e ter sucesso.

Treinamento e Capacitação: Investir no desenvolvimento de sua equipe é essencial para o crescimento da empresa. A BRID oferece programas de treinamento e capacitação que podem aprimorar as habilidades de seus funcionários e torná-los mais eficazes em suas funções.

Soluções em dados avançadas: A informação uma parte fundamental dos negócios, ainda mais pensando num contexto de superação das dificuldades do agro atual. A BRID oferece soluções avançadas, que trazem dados de diversos setores da sua empresa, reunindo-os num dashboard intuitivo e simples de utilizar, ajudando nas estratégias de gestão.

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